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风险管理


公司建立了一套完整、严谨的风控体系,将借前调查、借中审查、借后检查三大环节进行流程化管理,严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的要求,实行“小额分散”机制,对借款人借款企业进行额度限制,且对出借人设置较低的出借门槛,使出借人资金可自由分散配置,从根本上降低平台出借人出借风险。同时进行多道审核流程,多层严格筛选,层层剥离风险敞口,确保平台上每一个借款信息真实、有效,从而保证出借资金用途清晰及合法。

风控环节

风控主要有三个控制点:信审审核、征调外访与反欺诈。对申请人信息进行全面了解与核查,依据信审标准及流程,对申请人的资质进行判断并出具审批结果。对信审业务进行风险评估及分析,对客户全程风控监控,规避各类风险。根据P2P市场需求、违约情况,根据产品大纲内容,拟定、完善信用风险管理制度;依据信审制度及流程对信审业务进行风险审查、监测、识别、预警,提出防范和化解措施意见。反欺诈即指贷前风险预警、贷中欺诈调查、与行业大数据平台信息共享以及联防联控。三个环节合力形成有效的风控闭环。

风控建模

通过对客户的数据收集(行为数据,消费数据,地理位置数据,互联网金融数据,社交数据等),数据建模,构建数据画像和风险定价建立大数据风控模型,根据建立的风控模型对客户和业务风险进行有效的识别,防范金融风险的发生。

风控流程

信审审批环节主要有三个控制点:初审审批环节、终审审批环节、征调外访回复调查环节。反欺诈作为对整体风险进行控制,针对案件的风险特点结合行业经验做出合理判断,为平台提供风控支持。稽核操作主要从资料核查、收入核算、负债核算、网络查询、电核规范、操作规范六大方面,以产品大纲、审批标准为依据,对信审、征调、反欺诈等业务进行质检,对信审中心业务进行内控核查,加强信审管理力度,确保风控措施有效落实。

风控团队

平台采取双重审核的机制,对平台上所有借款人信息的真实性,合法性进行严格审核,三一金服风控团队成员均具备丰富的贷款审核经验和相关法律法规知识,从风控体系建立到执行,从贷前调查,贷中审查到贷后检查等专业领域都有丰富的理论和实际操作经验。

担保公司

三一金服发布的借款标的,均由北京通广恒信投资担保有限公司承担连带担保责任。连带担保责任是指一旦主债务人到期不能清偿债务的,债权人可请求债务人履行债务,也可以要求保证人承担保证责任,或者是一并要求债务人、保证人承担连带责任。